Aktuelle Bauzinsen
Was Wohnungsbaukredite in Deutschland wirklich kosten: der amtliche Durchschnittszins der Bundesbank, monatlich fortgeschrieben, kein Werbeangebot.
Der Stand
Effektivzins im Juli 2026, über 10 Jahre Zinsbindung
3,92 % p. a.
−0,06 Punkte zum Vormonat · +0,23 Punkte zum Vorjahr · vorläufiger Wert
Volumengewichteter Durchschnitt aller im Juli 2026 neu abgeschlossenen Wohnungsbaukredite an private Haushalte. Dein individueller Zins hängt an Beleihungsauslauf, Bonität und Objekt, siehe Einordnung.
- über 10 Jahre Zinsbindung
- 3,92 %
- über 5 bis 10 Jahre
- 3,78 %
- über 1 bis 5 Jahre
- 3,97 %
- variabel oder bis 1 Jahr
- 4,41 %
Die Entwicklung
Die Zins-Zeitmaschine
Gib an, was du monatlich zahlen kannst, und die Kurve zeigt, wie viel Darlehen diese Rate zu jedem Zeitpunkt seit 2003 getragen hätte, beim Durchschnittszins mit über zehn Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Anfangstilgung.
1.500 € im Monat tragen heute (3,92 % Zins) ein Darlehen von rund 304.054 €. Im Zinstief (Dezember 2020, 1,11 %) trug dieselbe Rate rund 578.778 €, also 1,9-mal so viel.
Tilgung mit 3,92 % rechnen Objekt-Check mit diesem Zins
Eine Konvention dieser Seite zum Einordnen, keine Finanzierungszusage: konstante Rate, Zins der Bundesbank-Reihe, Tilgung wie eingestellt. Was eine Bank real finanziert, hängt zusätzlich an Haushaltsrechnung und Beleihungsauslauf, siehe Methodik.
Der Anschluss-Radar
Nenn den Abschlussmonat deiner laufenden Finanzierung, und die Seite schlägt den damaligen Durchschnittszins in der Bundesbank-Reihe nach. Daraus ergibt sich, was der Sprung auf das heutige Niveau bei der Anschlussfinanzierung für deine Restschuld bedeutet.
Abschluss im Mai 2016: Der Durchschnittszins lag bei 1,83 Prozent, heute sind es 3,92 Prozent, also 2,09 Punkte mehr. Bei 200.000 € Restschuld steigt allein der Zinsanteil um rund 348 € im Monat.
Verkraftet das die Finanzierung? Objekt-Check Anschlusszins heute sichern: das Forward-Darlehen
Der nachgeschlagene Wert ist der Monatsdurchschnitt der Effektivzinssätze, nicht dein Vertragszins; wenn du deinen damaligen Sollzins kennst, trag ihn ein, dann rechnet der Radar damit. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung kannst du nach § 489 BGB ohnehin mit sechs Monaten Frist kündigen.
Einordnung
Durchschnitt heißt nicht Angebot
Die Bundesbank misst, was tatsächlich abgeschlossen wurde: den volumengewichteten Durchschnitt aller Neuvereinbarungen eines Monats. Drei Dinge folgen daraus. Erstens liegt die Zahl über den Schaufenster-Konditionen der Vermittler, denn in ihr stecken auch Vollfinanzierungen und schwierige Fälle. Zweitens ist sie ehrlicher als jedes Schaufenster, weil sie nicht wirbt. Drittens bleibt dein eigener Zins Verhandlungssache: Er hängt vor allem am Beleihungsauslauf, also daran, wie viel Eigenkapital du einbringst, dazu an Bonität, Objekt und Zinsbindung.
Steigen oder fallen die Zinsen?
Das weiß niemand, und wer es behauptet, verkauft meist etwas. Deshalb steht hier keine Prognose. Kontrollieren kannst du stattdessen, wie stark dich Zinsänderungen treffen: über die Zinsbindung, die Anfangstilgung und Sondertilgungen. Der Objekt-Check nennt dir den Anschlusszins, den deine Finanzierung gerade noch verkraftet, und das ist die Zahl, die zählt.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?
Im Juli 2026 lag der Effektivzins neu abgeschlossener Wohnungsbaukredite mit über zehn Jahren Zinsbindung im Durchschnitt bei 3,92 Prozent pro Jahr (Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik). Kürzere Zinsbindungen: 3,78 Prozent bei fünf bis zehn Jahren, 3,97 Prozent bei ein bis fünf Jahren.
Warum weicht mein Zinsangebot vom Durchschnitt ab?
Die Bundesbank-Zahl ist ein volumengewichteter Durchschnitt aller tatsächlich abgeschlossenen Kredite eines Monats, kein Angebotszins. Dein individueller Zins hängt vor allem am Beleihungsauslauf (je mehr Eigenkapital, desto besser), an Bonität, Objekt und Region. Gut verhandelte Finanzierungen liegen unter dem Durchschnitt, Vollfinanzierungen deutlich darüber.
Steigen oder fallen die Bauzinsen?
Seriös kann das niemand vorhersagen, deshalb findest du hier keine Prognose. Kontrollieren kannst du stattdessen, wie stark dich künftige Zinsänderungen treffen: über die Länge der Zinsbindung, die Anfangstilgung und Sondertilgungsrechte. Der Objekt-Check rechnet aus, welchen Anschlusszins deine Finanzierung verkraftet.
Was bedeutet Effektivzins?
Der Effektivzins rechnet alle Zinszahlungen des Kredits auf ein Jahr um, ein vereinbartes Disagio eingeschlossen. Nicht enthalten sind sonstige Kosten wie Gutachten oder Bereitstellungszinsen. Er ist damit besser vergleichbar als der Sollzins, aber nicht identisch mit den Gesamtkosten.
Daten und Stand
Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Effektivzinssätze für das Neugeschäft der Banken mit privaten Haushalten, Wohnungsbaukredite. Berichtsmonat Juli 2026 (vorläufiger Wert), abgerufen am 19.09.2026. Die Bundesbank veröffentlicht mit rund sechs Wochen Verzug; diese Seite wird monatlich nachgeführt. Die aufbereitete Zeitreihe steht als bauzinsen.csv und bauzinsen.json zum Download, Herkunft aller Bewertungen erklärt die Methodik-Seite.